ANTOINE LORENC
Finance
Investir aujourd'hui pour profiter demain !
L'objectif est de construire et faire fructifier un capital tout en optimisant sa fiscalité.
✅ Générer un capital
✅ Diversifier ses revenus
✅ Optimiser sa fiscalité
❌ Dépendance financière
❌ Frais bancaires
❌ Imposition
Étapes
Ci-dessous les 3 étapes majeures selon mon expérience pour adopter une approche fluide afin de comprendre au mieux la finance :
Éducation financière
- La machine économique mondial
- L'histoire de Wall Street et de la bourse
- Les cycles de l'économie
- Banque centrale et taux d'intérêts
- Finance personnel et précaution
- Le temps et le patrimoine
- Le couple rendement-risque
- Introduction à la fiscalité
Types d'investissement
- Revue des classes d'actifs
- Bourse (+ levier, ETF, oblig., IPO, OPA..)
- Immobilier physique et pierre-papier
- Crowdfunding et Private Equity
- Forex et matieres premières
- Exotisme (forêts, crypto, NFT..)
- Diversification et gestion des risques
- Solutions d'optimisation fiscale
Mise en place
- Définition des objectifs financiers
- Audit personnel des finances
- Capacité d'investissement et levier
- Gestion des risques et critères ESG
- Classes d'actifs sur mesure
- Plan et stratégie d'investissement
- Optimisation fiscal dédié
- Suivi continu du portefeuille
Diversification
Étude risque
Transparence
Aucun mandat
Banques UE
Sécurité AMF
Ma relation à la finance
“Depuis l'âge de 18 ans, ma passion pour la finance m'a poussé à me former directement sur les marchés financiers.
J'ai fait de nombreuses erreurs et testé d'innombrables stratégies, mais c'est en apprenant de ces expériences que j'ai acquis des compétences solides et développé une maîtrise approfondie de la finance.
Comme la politique, nous ne pouvons échapper à la finance, nous contribuons tous dans le système financier.
En Europe, l'éducation financière fait cruellement défaut, il est crucial de s'y intéresser pour ne pas subir ses effets.
Nous dépendons d'un système social en déclin, tandis que les banques et gouvernements contrôlent les ressources.
”Antoine Lorenc
Epargner, investir ou spéculer ?
Souvent confondus, ces concepts fondamentaux en finance répondent à des objectifs bien différents :
Épargner : Mettre de l’argent de côté, sécurité et liquidité, pour projets futurs ou contre les imprévus.
Investir : Construire ou faire fructifier son capital avec une perspective de rendement à long terme.
Spéculer : Prises de positions court terme risquées, pour profiter des fluctuations rapides des marchés.
https://www.bfmtv.com/economie/...epargner-investir-ou-trader.htmlDiversification et performance
« Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est une expression que nous avons tous entendue, et elle s'applique particulièrement bien en finance.
La diversification consiste à répartir ses investissements sur différentes classes d'actifs, secteurs ou zones géographiques pour réduire le risque global du portefeuille. En diversifiant, vous atténuez l'impact des fluctuations d'un seul actif sur votre rendement total.
Cette stratégie permet non seulement de protéger son capital, mais aussi d'optimiser les performances en profitant des opportunités offertes par des marchés variés.
Mes années d'expérience m'ont amené à privilégier certaines classes d'actifs, quelques-unes :
Action/Oblig.
Immo./SCPI
Crowdfunding
Private Equity
Commodités
Crypto.
Toutes les classes d'actifs présentées respectent les réglementations européennes et sont supervisées par l’AMF, sauf pour les cryptomonnaies, qui échappent à cette autorité.
L'autorité des marchés financiers est une autorité publique indépendante française, fondée en 2003 par la loi sur la sécurité financière. Dotée de la personnalité juridique, sa mission est de protéger l'épargne investie et de garantir le fonctionnement des marchés financiers.
Interêts composés et croissance
Albert Einstein
Charles Schwab
J'ai un ami qui fume beaucoup, dépensant environ 300€ par mois en cigarettes. Un jour, je lui ai demandé : "Et si tu arrêtais de fumer, tu pourrais tenter de générer plus de 1 million d'euros pour ta retraite ?" Il ne me croyait pas... jusqu'à ce qu'il découvre la puissance des intérêts composés (effet boule de neige).
Ci-après un investissement de 300€ par mois, sans capital initial, avec un taux de 9,31 % et des intérêts réinvestis sur du long terme :
Bien qu'il soit impossible de prédire et de garantir un taux de rendement, nous nous sommes appuyés sur le taux moyen brut d'inflation de la bourse depuis 1871, qui demeure l'investissement passif le plus rentable historiquement et sur le long terme :
S'inspirer des plus grands
Durant mon parcours, les conférences et nombreux ouvrages des plus grands hommes d'affaires m'ont permis d'apprendre sur le domaine, d'ouvrir mon esprit et d'adopter une vision du monde différente.
Warren Buffett
L'un des investisseurs les plus respectés au monde. Il a bâti une fortune en appliquant le principe d'investissement long terme, basés sur la valeur intrinsèque des entreprises. Il met l'accent sur la patience et la compréhension des actifs.
John Bogle
Fondateur de Vanguard Group, est une figure emblématique de l'investissement en finance. Connu pour avoir introduit le concept de fonds indiciels, il a toujours prôné une approche d'investissement de discipline plutôt que sur la spéculation.
Robert Kiyosaki
Robert Kiyosaki est un entrepreneur et auteur américain, surtout connu pour son livre "Père riche, père pauvre". Kiyosaki prône l'éducation financière, de l'investissement dans des actifs et de l'entrepreneuriat pour obtenir l'indépendance financière.
Harry Markowitz
Économiste américain, souvent considéré comme le père de la théorie moderne du portefeuille. Il a introduit l'idée en 1950 qu'un investisseur peut maximiser son rendement en minimisant les risques grâce à une diversification stratégique.
Portefeuille, frais et fiscalité
Créer un portefeuille personnel et une stratégie financière implique l'absence de mandat de gestion ou de service de courtage tiers. Cette démarche s'accompagne souvent de changements personnels, tels que le choix d'établissements bancaires et de produits financiers adaptés, afin de privilégier les meilleures options tout en tenant compte des différents paramètres et de la fiscalité applicable. Les critères fondamentaux restent la performance, la sécurité, la réduction des frais et l'optimisation fiscale. Trois profils types se distinguent généralement dans cette approche :
Jeune ambitieux(18-25 ans)
Capital : 💰Temps : ⌛⌛⌛⌛⌛
Stratège en croissance(25-50 ans)
Capital : 💰💰💰Temps : ⌛⌛⌛
Sagesse et sécurité(+50 ans)
Capital : 💰💰💰💰💰Temps : ⌛
Répartition
- 🏹 Dynamique et exotique
- 🏹 Croissance Stratégique
- 🏹 Sécurité et Stabilité
- 🏹 Patrimoine et Héritage
Imposition
- ✔️ Enveloppes fiscales
- ✔️ Régimes d'imposition (PFU...)
- ✔️ Stratégie DCA
- ✔️ Défiscalisation (PER, FCPI, GFI..)
Plan d'étude
Mon plan d'étude complet est structuré comme suit :
I. Éducation financière
Changer sa vision de l'argent
- Pensées limitantes
- L'argent n'est qu'un outil
- Éviter le déterminisme social
- Ne pas investir = 100% chance de perte
- Gagner de l'argent avec de l'argent
- Épargner, investir et spéculer
- Rendement, risque et volatilité
- Biais cognitif et émotions
- Apprentissage et rapport à l'échec
- Les jeunes de nouvelle génération
Comprendre le monde
- L'entreprenariat et l'investissement
- Banque centrale, cycles et taux d'intêrets
- L'intervention de l'état
- Définition et histoire de la bourse
- Les principaux indices
II. Investissement
Principales classes d'actifs
- Espérances de rendement
- Actions, dividendes et obligations
- IPO, levier et vente à découvert
- ETF, OPCVM, FCP, SICAV
- Immobilier et SCPI
- Analyse ESG et ISR
- Crowdfunding et Private Equity
- Matières premières
- Forex
- Warrants et certificats
- Crypto, Stacking et NFT
Zoom sur la bourse
- Société de gestion d'actifs
- Leçons des icônes de l'investissement
- Institutions financières majeures
- Gestionnaires d'indices
- Les secteurs et zones géographiques
Trading
- Analyse technique et analyse fondamentale
- Ordres au marché et à cours limité
- Ordre à seuil/plage de déclenchement
- Ordre complexe
Fiscalité
- Comprendre l'imposition et les régimes
- Méthode DCA, accumulation et distribution
- Profiter des enveloppes fiscales
- Solutions de défiscalisation
III. Mise en place
Étude de sa situation
- Revue des finances personnelles
- Capacité immédiate et programmée
- Objectifs et principe de précaution
Passage à l'action
- Portefeuille et diversification
- Mesurer son exposition et volatilité
- Optimisation et fiscalité